BUENOS AIRES (Reuters) – María Rosales, de 39 años, es una de los
millones de argentinos excluidos del sector financiero tradicional. La
exempleada de un crucero perdió su trabajo en 2015 y desde entonces ha
dependido del apoyo financiero de su familia para sustentarse.
Ahora sus pequeños ahorros están en la mira de un nuevo grupo de
prestamistas: los bancos digitales están en la búsqueda de absorber los
fondos de la enorme economía informal del país.
El cambio incipiente podría repercutir en la forma en que las personas
ahorran su dinero en un mercado notable por una gran dependencia del
efectivo, la escasez de ahorros bancarios y la poca confianza en los bancos
tradicionales o el volátil peso local, que perdió el año pasado la mitad de su
valor frente al dólar.
Según un informe reciente de la OCDE, los depósitos bancarios argentinos
representan solo un 18,8 por ciento del Producto Interno Bruto (PIB) y
señaló que el país tiene una “falta de ahorro interno”.
Eso se compara con casi el 60 por ciento en el vecino Brasil. En México, que
también ha estado promoviendo alternativas a la banca tradicional, es casi el 30 por ciento.
“Argentina está muy retrasada, no sé si hay una industria en Argentina tan
retrasada como la financiera”, dijo a Reuters Stefano Angeli, presidente
ejecutivo de Rebanking, un banco digital que comenzará a funcionar en
mayo.
“Creemos que la banca digital va a ser la forma de desarrollar este negocio
– Stefano Angeli, presidente ejecutivo de Rebanking
en el largo plazo”
“Creemos que la banca digital va a ser la forma de desarrollar este negocio
en el largo plazo”, agregó el ejecutivo en su oficina en el centro de la Ciudad
de Buenos Aires.
Bancos internacionales también se están lanzando al mercado digital.
Banco Santander dijo que lanzará su banco digital en el país, mientras que
el banco brasileño Itaú dijo el año pasado que busca abrir una línea de
cuentas online en Argentina.
Cuando Rosales perdió su trabajo, su exbanco comenzó a cobrarle por
mantener su cuenta. Por otro lado, ella no contaba con recibos de sueldos u
otros papeles que le pedían para abrir una cuenta en otro banco.
Por eso, recurrió al banco digital local Wilobank, que promociona un acceso
fácil y le da una tasa de interés por sus ahorros, lo que es importante con
una inflación del 50 por ciento anual.
“Te haces cliente en minutos sin ir a ningún lado”, dice en su página web
Wilobank.
Su rival, Brubank informa en su página web que “crear tu cuenta en Brubank
no tiene costo. Vas a necesitar unos minutos, tener tu DNI (documento
nacional de identidad) a mano y nada más”.
Lucas Llach, exvicepresidente del banco central de Argentina que trabajó en
la inclusión financiera, dijo que el cambio era lógico, ya que muchas
personas no pueden acceder a los bancos tradicionales.
“Es racional que haya una población que no se siente bienvenida (en la
banca tradicional)”, explicó Llach a Reuters, y agregó que la llegada de la
banca digital podría tener como efecto secundario ayudar al gobierno a
sacar más fondos de la economía informal.
“La tecnología baja los costos de los bancos. Con estas tecnologías nuevasdonde todo es digital – pasa a ser rentable tener clientes de menores
ingresos”, agregó el exfuncionario.
“ES UNA PRUEBA”
Firmas como la empresa de ventas online Mercado Libre Inc, que
recientemente recibió inversiones por parte de PayPal, y la aplicación Ualá,
que tuvo apoyo financiero de George Soros, también están impulsando y
promocionando el uso de billeteras digitales y aplicaciones de pagos.
“Hay mercado porque hay mucha gente que no está bancarizada, que no
quieren los costos de los bancos tradicionales”, dijo a Reuters Guillermo
Francos, presidente ejecutivo de Wilobank.
El ejecutivo señaló que el banco ha captado 25.000 clientes en sus
primeros seis meses de operación, y espera llegar a 100.000 para fin de año
y 300.000 para fines de 2020.
El gobierno ha tratado de ayudar al sector bancario eliminando la burocracia
y agilizando la creación de nuevos bancos.
Un funcionario del banco central, que habló bajo condición de anonimato,
dijo que esto podría ayudar a forzar a los bancos ya instalados a ser más
competitivos, algo que la autoridad monetaria ha estado presionando para
fomentar las cuentas de ahorro y apuntalar el peso local.
Las autoridades de los bancos digitales dijeron a Reuters que buscan
reinvertir los depósitos en los mismos tipos de instrumentos que utilizan los
bancos tradicionales, incluida la deuda gubernamental de alto interés que
ha sido una bendición para los prestamistas.
Sin embargo, no será fácil atraer a los argentinos al sector financiero.
Muchos perdieron sus ahorros durante una importante crisis financiera en
2002, cuando una fuerte devaluación del peso y la conversión de los
ahorros en dólares a pesos ha minado la confianza en los bancos.
Nicolás Cánepa, un investigador científico de 39 años, es cauteloso pero
curioso. Abrió una cuenta digital a principios de este año y recibió una
tarjeta de crédito y débito en apenas una semana.
“Yo mantengo las cuentas que tengo en la banca tradicional porque
obtengo algunos beneficios”, explicó Cánepa en una entrevista telefónica,
pero agregó que obtuvo una mejor tasa de interés para sus ahorros en la
banca digital.
“Es una prueba, no puse todo mi sueldo”, advirtió.
(Reporte de Eliana Raszewski. Editado por Marion Giraldo)
